清楚
把複雜的金融資訊轉成可理解的決策語言。
ABOUT KUO
專注高齡與家庭需求的整合金融規劃
高齡金融規劃不只是追求投資報酬，更需要同時處理醫療照護、退休現金流、資產安全、家族溝通與傳承安排。
我們以家庭財務全貌為起點，協助釐清現況、辨識風險、設定優先順序，再搭配適切的保險、投資與信託架構，建立可被理解、可被追蹤的規劃方案。
穩健
以風險承受度、時間與現金流為規劃基礎。
長期
以家庭生命週期持續檢視與調整。
OUR SERVICES
四大專業服務
從風險管理到資產傳承，以整合視角設計適合家庭的財務方案。
保險規劃
盤點醫療、長照、重大風險與既有保障，建立保障缺口與保費負擔的平衡。
- 既有保單健檢
- 高齡醫療與長照需求
- 家庭責任與保費配置
投資規劃
依照退休時間、資金用途、風險承受度與流動性需求設計資產配置原則。
- 風險屬性評估
- 退休資產配置
- 現金流與再平衡機制
信託規劃
釐清財產管理、照護支付與受益安排需求，協助建立資產保全與執行架構。
- 高齡安養信託需求
- 財產管理與給付設計
- 家屬溝通與執行安排
傳承規劃
協助整理家庭資產、意願與風險，建立跨世代溝通及資產移轉的規劃路徑。
- 家庭資產清冊
- 傳承意願與角色盤點
- 保險、信託與遺產整合
FAMILY ASSET MAP
不是單一商品，而是一張家庭資產地圖
我們將家庭成員、收入、支出、保單、金融資產、不動產、負債與重要意願整合成一套規劃架構，協助每位家庭成員理解現在與下一步。
1
看清現況：整理資產、負債、保障與現金流。
2
辨識風險：找出醫療、長照、市場與傳承風險。
3
建立優先序：先處理必要保障，再安排資產成長。
4
持續檢視：依家庭狀況與政策環境更新方案。
PLANNING PROCESS
五步驟完成整合規劃
每一步都有明確目的、資料與決策成果。
需求訪談
了解家庭成員、目標、時間與主要疑慮。
資料盤點
整理現金流、保單、投資、資產與負債。
風險診斷
辨識保障缺口、流動性與傳承風險。
方案設計
形成分階段、可執行的優先行動清單。
定期檢視
依家庭與市場變化更新配置及文件。
PLANNING MATRIX
高齡金融規劃重點表
實際方案仍需依個人財務資料、法規、稅務與專業意見進行評估。
| 規劃主題 | 核心問題 | 常見資料 | 預期成果 |
|---|---|---|---|
| 保障 | 重大醫療或照護支出是否有缺口？ | 保單、病史、家庭責任 | 保障缺口與保費調整方向 |
| 退休現金流 | 每月生活費與醫療預備金是否足夠？ | 收入、支出、退休金、資產 | 退休收支與資金年限分析 |
| 投資 | 資金用途、期限與風險承受度是否一致？ | 投資明細、風險問卷、目標 | 資產配置與再平衡原則 |
| 信託 | 失能或高齡時，財產由誰管理與支付？ | 資產清冊、照護需求、受益安排 | 信託目的與給付條件草案 |
| 傳承 | 家庭意願、受益人與資產移轉是否清楚？ | 家庭關係、資產、保單、遺囑 | 傳承路徑與專業協作清單 |
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從一次完整盤點，開始安心規劃
請留下需求，我們將依照您關注的主題安排初步諮詢。送出後，資料將寄送至果氏高齡金融規劃顧問公司信箱。
重要聲明
本網站內容為一般性金融規劃資訊與版型示範，不構成個別投資、保險、法律、稅務或信託建議。涉及金融商品、稅務、法律文件或信託契約時，應由具相應資格之專業人員依實際情況提供服務。